Planejamento Financeiro - Por onde começar?

Um planejamento financeiro para a família deve contemplar duas estratégias básicas: ataque e defesa.

O ataque visa atingir objetivos simples:

• Quantificar gastos e receitas da família;

• Definir objetivos pessoais/profissionais e possíveis sonhos e projetos;

• Esboçar um plano de aposentadoria, etc.

Esta é a parte ativa do planejamento, já que, quando definida, nos move para atingi-la ao longo da vida.

A defesa é a parte passiva do planejamento, pois visa nos defender das eventualidades que podem ocorrer ao longo da vida (que rezamos para que nunca aconteçam), como um acidente ou uma doença grave.

Este tipo de eventualidade pode jogar pelo ralo, rapidamente, anos e anos de planejamento ativo. Usando um ditado popular, seria como “nadar, nadar, nadar e morrer na praia.”

Dito isso, como começar um adequado planejamento familiar?

• Monte uma planilha simples com a sua cara e fácil de utilizar. Separe seus principais gastos em categorias que fazem sentido para você. Escolha um dia da semana para alimentar a planilha com os gastos semanais (utilizo 30min do domingo para preencher a minha).

• Acompanhe estes gastos durante um período mínimo de 3 meses, aprimorando sua planilha e entendendo melhor sua realidade de consumo.

• Vencidos estes primeiros passos, você precisa realmente entender como funciona sua renda. Você é um profissional autônomo, celetista ou concursado? Um autônomo, por exemplo, precisa ter um acurado controle de renda, tendo em vista a maior variabilidade do seu fluxo de renda.

• Agora defina uma reserva de emergência a ser acionada em momentos como desemprego, baixa nas vendas, afastamento do trabalho, etc. Quanto maior a estabilidade da sua profissão, menor a reserva necessária. Para profissionais concursados e com renda garantida, uma reserva de 3-4 meses dos gastos mensais da família seria suficiente, enquanto para um profissional autônomo uma reserva de 11-12 meses seria mais indicada.

Chegou até aqui? Ótimo, agora é bem mais fácil!

• Marque um jantar com a família e provoque uma conversa sobre os principais objetivos, sonhos e projetos de cada um. Os itens devem ser abrangentes, tipo férias na Disney, troca do carro, casamento, ter filhos, comprar apartamento, fazer faculdade e por aí vai. Atenção: todos os itens definidos devem ser específicos no quesito custo. Quanto custa o carro? O casamento? Ter filhos? Com esta lista montada, defina prioridades e distribua os objetivos ao longo do tempo (um ano, dois... seis…).

• O último passo da sua estratégia de ataque é definir um plano de aposentadoria.

Comece pensando com quantos anos gostaria de parar de trabalhar e qual renda seria necessária para lhe dar conforto. Com a ajuda de um profissional especializado, escolha os produtos financeiros adequados para que seu dinheiro trabalhe por você. Saiba que, quando falamos da aposentadoria, a disciplina de aplicação mensal, ao longo de vários anos, é muito mais importante do que grandes aportes pontuais.

Ops! Ficou faltando falarmos da ESTRATÉGIA DE DEFESA. Ela é muito importante. Não a subestime. Se não existir, tudo o que falamos até aqui pode ruir de um dia para outro.

Esta parte do planejamento visa definir os colchões financeiros de emergência a serem utilizados nas eventualidades da vida.

As ferramentas mais utilizadas são os seguros como vida, saúde, carro, responsabilidade civil, etc. No caso de uma doença grave como câncer, um acidente de trânsito que nos deixe sequela, ou até mesmo uma morte precoce, os seguros irão proporcionar liquidez imediata para dar continuidade a todos os projetos definidos na estratégia de ataque.

Preste atenção: como as necessidades de defesa variam de família para família, é importante contar com um PROFISSIONAL ESPECIALIZADO em gestão de risco que possa efetivamente lhe auxiliar na definição dos melhores produtos para seu perfil.

Atenção para a última dica: quando falamos em estratégia de defesa do nosso planejamento financeiro, é importante ter cuidado com aquele amigo que diz: “Para que gastar dinheiro com todos esses seguros? Prefiro pegar a grana e investir”. Ele provavelmente não entende nada do que falamos aqui!!!